Renégocier son crédit

Publié le 27 Mars 2015

Inférieurs à 2,5 % sur 20 ans et proches de 2 % sur 15 ans, les taux des crédits sur les investissements immobiliers sont à des niveaux bas historiques. Mais, est-ce pour autant le moment de renégocier son crédit immobilier ou de faire racheter son crédit ? Pas si sûr. D’autres facteurs sont à prendre en compte.

Evaluer le coût total du rachat de crédit immobilier

Renégocier son crédit auprès de sa banque pour obtenir un taux revu à la baisse engendre des frais de dossier. Dans le cadre d’un rachat de crédit par un autre établissement, d’autres frais s’ajoutent aux frais de dossier :

  • des pénalités de remboursement anticipé du crédit
  • le coût d’une nouvelle assurance emprunteur


Certes, ces frais peuvent éventuellement être négociés. Au total, cependant, ils rognent les économies liées à la baisse du taux de crédit et pèsent sur la rentabilité de l’opération. En cas de revente du bien immobilier dans les deux années suivant le rachat de crédit, l’opération n’a même plus d’intérêt.

Optimiser son rachat de crédit

Le rachat de crédit permet de réaliser de substantielles économies dans des situations bien précises. Pour optimiser l’opération, il faut actionner ses deux leviers : la baisse du taux et la réduction de la durée du crédit. Néanmoins, cela suppose de pouvoir rembourser des mensualités plus élevées. La rentabilité est maximisée si le bien immobilier est conservé jusqu’au terme du crédit.

En passant d’un crédit immobilier sur 25 ans, contracté en 2010, avec un taux de 3,40 % (mensualité de 1 161 euros) à un crédit sur 15 ans au taux de 1,85 % (mensualité de 1 339 euros), la durée d’emprunt est réduite de 6 ans avec une économie de plus de 51 000 euros.

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