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Quelle banque choisir pour un crédit immobilier sans apport ?

Dans la très grande majorité des cas, l’achat d’un appartement ou d’une maison nécessite de recourir à un prêt immobilier. Toutes les banques demandent-elles un apport ? Certaines octroient-elles plus facilement un financement ?

Souscrit auprès d’un organisme financier ou d’une banque, un crédit immobilier représente un effort financier conséquent. Au-delà des mensualités liées au remboursement d’un tel emprunt, il est également nécessaire de tenir compte d’une demande faite par de nombreuses banques : l’apport. De plus, en fonction de l’achat immobilier envisagé et de la situation personnelle et professionnelle des emprunteurs, il est parfois difficile d’obtenir un financement face à des banques de plus en plus frileuses. Toutes les explications avec Pierre & Vacances Conseil Immobilier : comment obtenir un prêt immobilier sans apport ? Existe-t-il des banques dont les conditions d’octroi sont plus souples que d’autres ?

Quelle banque choisir pour obtenir un prêt immobilier sans apport ?

Parmi les questions posées par un conseiller bancaire, le montant de l’apport arrive en tête de liste. Cette somme correspond à l’argent amené via l’épargne personnelle des emprunteurs pour le financement de l’acquisition immobilière. Maison ou appartement, un apport est considéré comme bon dès lors qu’il représente environ 10 % de la transaction hors frais. Sont considérés comme des frais :

Les frais de notaire ;
Les frais d’agence immobilière ;
Les frais de dossier pour le prêt immobilier ;
Les frais de garantie ;
Les frais annexes et divers.

Au regard de l’analyse effectuée par les banques, il est donc nécessaire d’apporter l’ensemble de ces frais plus 10 % supplémentaires. Cependant, de nombreuses situations peuvent amener les futurs propriétaires à ne pas disposer de cette épargne (accident de la vie, jeune couple, divorce…) ou à ne pas vouloir s’en départir. Il est alors fréquent de se demander s’il est possible d’emprunter sans apport. À cette question, la réponse est : oui. Il faudra cependant présenter un dossier de crédit solide mettant en avant les points forts de l’acquisition immobilière. Il sera ainsi plus facile d’obtenir un prêt immobilier sans apport si :

L’emprunteur profite de revenus conséquents ;
Son taux d’endettement est limité ;
Il dispose d’un patrimoine financier et/ou immobilier développé ;
L’achat concerne un logement de faible valeur ;
L’achat est un investissement locatif.

Si obtenir un prêt immobilier sans apport est possible, cela reste une opération complexe. Il faudra faire preuve de patience. Tous les établissements bancaires sont susceptibles d’accepter. Cependant, il est vivement recommandé de faire appel à un courtier en crédit immobilier. Grâce à ses partenariats, cet interlocuteur permet d’obtenir un prêt immobilier sans apport plus facilement et plus rapidement.

Obtenir facilement un crédit immobilier : comment faire ?

Avec ou sans apport, obtenir un prêt immobilier semble parfois être une véritable épreuve. Toutefois, il est important de se rappeler un principe utile dans sa recherche : l’analyse effectuée par chaque établissement bancaire est différente. Ainsi, un dossier considéré comme trop risqué dans une banque pourra être accepté facilement dans une autre.

Les politiques de risque des établissements changent régulièrement, il est ainsi difficile de citer une ou plusieurs banques où il est facile d’obtenir son crédit. Il en découle une règle à appliquer dans le cadre de chaque financement immobilier : il est indispensable d’effectuer plusieurs demandes de prêt immobilier directement (en prenant rendez-vous avec plusieurs banques) ou indirectement (en recourant aux services d’un courtier). Il existe de très nombreuses sociétés qui financent les projets immobiliers, notamment :

Les banques traditionnelles (LCL, le Crédit Agricole, la Banque Populaire, la Société Générale, le CIC…) ;
Les banques en ligne (Fortuneo, Boursorama, ING Direct…) ;
Les bancassureurs (AXA Banque, Groupama Banque…).

En multipliant les rendez-vous avec des banques, le futur propriétaire s’assure d’obtenir une réponse favorable à son dossier de prêt immobilier. Qui plus est : il pourra mettre en concurrence les établissements entre eux et obtenir les meilleures conditions (taux d’intérêt, frais de dossier, garanties demandées…).